6 lutego, 2023

piotrkmieciak.pl

Piotr Kmieciak Ekspert ds. Finansów

Chwilówka a zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa w dużym stopniu decyduje o możliwościach uzyskania finansowania w banku. Wysoka pozwala na zaciągnięcie praktycznie każdego kredytu, natomiast niska całkowicie przekreśla szansę otrzymania pożyczki. W niektórych przypadkach zdolność kredytowa może się okazać wystarczająca, aby skorzystać z oferty finansowania na preferencyjnych warunkach. Istotny wpływ na jej ostateczną wartość mają zaciągane chwilówki. W praktyce wpisy dotyczące takich zobowiązań mogą działać zarówno korzystnie, jak i negatywnie.

Zaciąganie chwilówek a ocena zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa określa tak naprawdę możliwości danej osoby do terminowej spłaty całego zobowiązania, włącznie z opłatami dodatkowymi czy odsetkami ustalonymi w umowie. Poszczególne banki indywidualnie oceniają klientów pod tym kątem, jednak zwykle biorą pod uwagę takie same parametry. Dotyczy to m.in. formy zatrudnienia, osiąganego dochodu, stałych zobowiązań czy właśnie innych zaciągniętych zadłużeń. Do tych ostatnich należą również chwilówki, których wpływ na zdolność kredytową zależy głownie od terminów spłaty oraz ewentualnych opóźnień. W zależności od wysokości takiej pożyczki i przebiegu spłaty, bank może zasugerować niższy kredyt lub odmówić jego udzielenia. Wszelkie opóźnienia mogą doprowadzić do obniżenia oceny zdolności kredytowej. Nie oznacza to jednak, że chwilówki kategorycznie uniemożliwiają wzięcie kredytu. Dla banku najważniejsze są terminowe spłaty, dlatego prawidłowo uregulowane zadłużenia nie powinny stanowić problemu przy weryfikacji wniosku.

Zaciąganie chwilówek o obecność wpisów w BIK

Ocena zdolności kredytowej klienta zawsze jest indywidualna. Banki analizują potencjalnego kredytobiorcę bardzo dokładnie, uwzględniając przy tym różne czynniki. Kluczowe znaczenie ma weryfikacja w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. W bazie tej gromadzone są wszystkie informacje o obecnych i przeszłych zobowiązaniach finansowych, które mogą mięć negatywny lub pozytywny wpływ na zdolność kredytową. BIK zawiera wpisy na temat każdej osoby posiadającej zadłużenia zarówno aktywne, jak i te już sfinalizowane oraz uregulowane. Dotyczy to również zobowiązań wynikających z zaciągania chwilówek, jednak nie wszystkich. W BIK widoczne są bowiem tylko te, które zostały przyznane przez firmy współpracujące z Biurem Informacji Kredytowej. W praktyce szybka chwilówka dla każdego nie trafia automatycznie do bazy. Jeżeli taka pożyczka została udzielona przez firmę nieposiadającą podpisanej umowy z BIK, do bazy nie będą przekazywane żadne informacje na jej temat i zdolność kredytowa pozostanie niezmienna.

Poprawa zdolności kredytowej dzięki chwikówkom

Chwilówka to w pewnym stopniu pożyczka dla każdego, ponieważ wymagania dla jej uzyskania są bardzo niskie. W praktyce zaciąganie takich zobowiązań może mieć bardzo korzystny wpływ na zdolność kredytową, ponieważ każda terminowa spłata poprawia scoring w BIK. Osoby z uregulowanymi chwilówkami mają większe szanse na kredyt w banku, ponieważ są oceniane jako wiarygodne. Aby było to jednak możliwe, firma pożyczkowa oferująca takie pożyczki musi przekazywać dane o zadłużeniach swoich klientów do Biura Informacji Kredytowej. Chwilówka dla każdego pożyczkobiorcy powinna być natomiast możliwa do spłacenia w terminie, ponieważ wszelkie opóźnienia negatywnie wpływają na ocenę zdolności kredytowej. Dla wielu osób taka forma finansowania jest bardzo atrakcyjna, co wynika z jej łatwej dostępności. Nie bez znaczenia pozostaje brak dopełniania wielu skomplikowanych formalności, ponieważ praktycznie cały proces zaciągania zobowiązania można szybko załatwić przez internet. Decyzja o zadłużeniu się w firmie pozabankowej zawsze jednak powinna być dobrze przemyślana, zwłaszcza w przypadku przekazywania informacji o zadłużeniu do BIK. Jeżeli chwilówka nie zostanie spłacona w terminie, w bazie zaczną figurować negatywne wisy i zdolność kredytowa obniży się. W takiej sytuacji zaciągnięcie kredytu w banku może być bardzo trudne.

Copyright © All rights reserved.